Kredyty, przy których zabezpieczeniem dla kredytodawcy jest hipoteka.

Hipoteka polega na ograniczonym prawie rzeczowym na nieruchomości służącym zabezpieczeniu danej wierzytelności. Na jego mocy wierzyciel ma pierwszeństwo do zaspokojenia z nieruchomości.

Dziś na kredyty hipoteczne patrzy się dość sceptycznie. Mówi się bowiem otwarcie o tym, że to one są przyczyną kryzysu w Stanach Zjednoczonych. Nie dodaje się tylko kilku istotnych rzeczy.

Po pierwsze powodem kryzysu była decyzja Kongresu, gdy u władzy byli Demokraci, zobowiązująca banki do tego, by trzydzieści procent udzielanych przez nich kredytów były to kredyty bez poręczenia. Druga rzecz, to fakt, że rząd zobowiązał się do pokrycia ewentualnych strat poniesionych przez banki. Jak to celnie określił Mateusz Machaj: jeśliby ktoś zaproponował ci, że możesz inwestować tak ryzykownie jak chcesz i zatrzymać zyski, a w wypadku strat zapłaci za to sąsiad, to mało kto działałby rozsądnie (wypowiedź nie została przytoczona dosłownie).

Kredyty hipoteczne możemy podzielić ze względu na cel oraz ze względu na walutę.

Biorąc pod uwagę pierwsze kryterium kredyty hipoteczne dzielimy na: klasyczny kredyt hipoteczny (gdzie środki są przekazywane na zakup nieruchomości; bank, na podstawie umowy, przelewa całą kwotę na rachunek sprzedającego) oraz kredyt budowlano-hipoteczny (tutaj środki przeznaczone są na budowę domu przez spółdzielnię, osobę fizyczną lub dewelopera; kredyt uruchamiany jest w całości lub transzach).

Jeśli chodzi o podstawowy podział kredytów hipotecznych ze względu na walutę, dzielimy je na kredyty w walucie krajowej oraz kredyty w walutach zagranicznych. Furorę w naszym kraju robiły do niedawna kredyty we frankach szwajcarskich.